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福建：推進(jìn)綠色信貸 化解產(chǎn)能過剩
? ? 我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了巨大成就，但面臨的資源環(huán)境約束日益突出。黨的十八大將生態(tài)文明建設(shè)放在與經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)建設(shè)并舉的“五位一體”戰(zhàn)略高度。認(rèn)真落實(shí)國家宏觀政策，強(qiáng)化信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策的協(xié)調(diào)配合，引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助力生態(tài)文明建設(shè)已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。近年來，福建銀監(jiān)局推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)化解產(chǎn)能過剩信貸風(fēng)險(xiǎn)，深入開展綠色信貸業(yè)務(wù)，服務(wù)福建“生態(tài)省”建設(shè)進(jìn)行了有益嘗試。
化解過剩產(chǎn)能、推進(jìn)綠色信貸工作，既是破解資源環(huán)境約束難題、落實(shí)國家節(jié)能減排政策的有效途徑，也是銀行業(yè)順應(yīng)時(shí)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手。
一是建設(shè)生態(tài)文明的需要。近年來，國家進(jìn)一步加大環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排、化解過剩產(chǎn)能工作力度，推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展，銀行業(yè)應(yīng)主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，助力生態(tài)文明建設(shè)。
二是銀行業(yè)自身發(fā)展的需要。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)已列入國家新的支柱產(chǎn)業(yè)，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮蟆ｃy行業(yè)推進(jìn)綠色信貸，既符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的要求，也可為自身可持續(xù)發(fā)展尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。
三是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的需要。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，高污染、高能耗、產(chǎn)能過剩企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)日益突出，迫切需要推行綠色信貸，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。
四是我國銀行業(yè)踐行國際準(zhǔn)則的需要。當(dāng)前“赤道原則”已成為全球金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任基準(zhǔn)之一，共有35個(gè)國家和地區(qū)的78家金融機(jī)構(gòu)承諾采納“赤道原則”。我國銀行業(yè)推行綠色信貸，有利于進(jìn)一步提升發(fā)展層次和實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。
近年來，中國銀監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)銀行業(yè)支持化解過剩產(chǎn)能，深入推進(jìn)綠色信貸工作，先后發(fā)布了《綠色信貸指引》、《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》等重要文件，福建銀監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)工作部署。
完善綠色信貸機(jī)制，服務(wù)能力得到增強(qiáng)。推動(dòng)福建銀監(jiān)局轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信貸審批、激勵(lì)約束等機(jī)制建設(shè)，把好信貸準(zhǔn)入關(guān)、審批關(guān)和貸后管理關(guān)。興業(yè)銀行成為我國首家采納“赤道原則”的銀行。
加大綠色信貸投入，資源配置得到優(yōu)化。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極支持節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源發(fā)展，至2013年6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)節(jié)能環(huán)保貸款余額達(dá)673.6億元，促進(jìn)年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1080萬噸，減排二氧化碳4114萬噸，節(jié)約水資源1543萬噸。
化解產(chǎn)能過剩信貸風(fēng)險(xiǎn)，金融債權(quán)得到保全。堅(jiān)持“有保有壓”，穩(wěn)步化解產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，工行、建行省分行等對(duì)高耗能高污染行業(yè)實(shí)行授信限額管理。上半年轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從高污染、高耗能和高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)退出貸款90.9億元。
創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，服務(wù)水平得到提升。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)推進(jìn)金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，滿足綠色信貸的多元化市場(chǎng)需求。興業(yè)銀行積極探索碳排放、特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資等融資產(chǎn)品；國開行省分行通過內(nèi)部銀團(tuán)等方式支持重點(diǎn)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目。
支持化解過剩產(chǎn)能。認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的指導(dǎo)意見》，落實(shí)有保有控的金融政策。在依法保護(hù)金融債權(quán)的同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)原則，加大對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)企業(yè)兼并重組整合過剩產(chǎn)能、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)改造和向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、開拓市場(chǎng)的信貸支持。
推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)立足福建經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特色，加強(qiáng)授信機(jī)制、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品開發(fā)等領(lǐng)域的創(chuàng)新。著力解決節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)擔(dān)保物不足的困境，創(chuàng)新合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)等抵質(zhì)押方式；跟進(jìn)國內(nèi)碳交易和排污權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)，配套完善碳資產(chǎn)和排污權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。推動(dòng)通過金融租賃、設(shè)立循環(huán)能源投資基金等多種方式，多渠道滿足節(jié)能減排項(xiàng)目融資需求。
發(fā)揮綠色信貸控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的作用。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要求落實(shí)到客戶調(diào)查、授信、項(xiàng)目評(píng)估、信貸審查、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)。嚴(yán)格落實(shí)環(huán)保授信審批機(jī)制，對(duì)重大融資項(xiàng)目強(qiáng)制進(jìn)行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目融資歸口進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)總控。將綠色信貸納入核心信貸系統(tǒng)和業(yè)績考核系統(tǒng)，強(qiáng)化技術(shù)控制。
改善綠色信貸發(fā)展外部環(huán)境。積極探索完善綠色信貸的財(cái)稅和金融扶持政策，允許發(fā)行綠色信貸金融債、優(yōu)先支持金融資產(chǎn)證券化、實(shí)行稅收減免、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?。加?qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，將綠色信貸開展情況與機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等相掛鉤，推動(dòng)《綠色信貸指引》落到實(shí)處。